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浙江互保危機(jī)蔓延 一個(gè)跑路老板拖垮多家企業(yè)

   日期:2012-10-26     來(lái)源:人民網(wǎng)    評(píng)論:0    
核心提示:如今,遭遇經(jīng)濟(jì)下行,互保的危害及弊端再次顯露無(wú)遺。截至2012年6月末,浙江省不良貸款率為1.34%,比年初上升0.42個(gè)百分點(diǎn)。同期,廣東省的不良貸款呈下降趨勢(shì)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)將此不良貸款的突升,歸結(jié)為“受中小企業(yè)資金鏈斷裂和破產(chǎn)倒閉的影響,局部信用環(huán)境仍未恢復(fù)”。

互保:火燒連營(yíng)仍在繼續(xù)

鄒曉東的S公司是這張巨大的互保信貸關(guān)系圖中的一員,處于天煜建設(shè)擔(dān)保圈的第四圈。這是浙江省一家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),業(yè)績(jī)良好,它其實(shí)與天煜建設(shè)沒有任何交集,但曲折輾轉(zhuǎn),遙遠(yuǎn)的擔(dān)保關(guān)系也使其卷入了天煜建設(shè)的擔(dān)保圈危機(jī)。

S公司的5個(gè)億銀行貸款,99%采用了互保形式,它因此與5個(gè)企業(yè)建立了互保關(guān)系。其中,S公司為R公司擔(dān)保了1.5個(gè)億,為T公司擔(dān)保了2000多萬(wàn)。今年5月,R公司和T公司受擔(dān)保危機(jī)影響,倒閉停產(chǎn)。

9月的一天,鄒曉東剛從銀行處理完擔(dān)保債務(wù)匆忙趕過來(lái),滿臉疲憊。在過去的5個(gè)月時(shí)間里,他四處忙著籌款,分別償還1.5個(gè)億和2000多萬(wàn)的擔(dān)保債務(wù),“幾乎沒睡過一個(gè)安穩(wěn)覺。”鄒曉東對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》訴苦說(shuō)。

真的頂不住了

今年3月,R公司的老板對(duì)鄒曉東說(shuō),“我頂住了,你放心。”之后,5月的一天,這個(gè)老板告訴鄒曉東說(shuō),撐得很辛苦,真的頂不住了。說(shuō)完,他哭了。在與R公司建立擔(dān)保關(guān)系的時(shí)候,鄒曉東與R公司的老板熟稔,他確定R公司經(jīng)營(yíng)良好。但他對(duì)R公司的“其他擔(dān)保公司”,以及“其他擔(dān)保公司的擔(dān)保公司”一無(wú)所知。

R公司是杭州家具行業(yè)的一家企業(yè),處于天煜建設(shè)擔(dān)保圈的第三圈。杭州家具行業(yè)深陷天煜建設(shè)擔(dān)保圈危機(jī)。引爆杭州家具行業(yè)危機(jī)的是處于擔(dān)保圈第一圈、該行業(yè)的龍頭企業(yè)嘉逸集團(tuán),它與天煜建設(shè)存在直接擔(dān)保關(guān)系,而天煜建設(shè)于2011年12月20日即被法院查封。

根據(jù)杭州家具行業(yè)商會(huì)的一份統(tǒng)計(jì)資料顯示,家具行業(yè)擔(dān)保圈所涉企業(yè)逾100家,債務(wù)金額超100億元。R公司上游的那兩家擔(dān)保企業(yè)同屬家具行業(yè)。與R公司存在擔(dān)保關(guān)系的企業(yè)年初的時(shí)候已經(jīng)倒下了,其中一個(gè)老板還跑路到了國(guó)外。跑路老板的電話是通的,他隔洋對(duì)銀行說(shuō):“只要你不收我貸,你把錢放給我,我照樣回來(lái),你們不放給我,我不回來(lái)。”

火燒連營(yíng),銀行很快找上了R公司,要它承擔(dān)連帶責(zé)任還錢。苦苦撐了半年,R公司最終還是趴下了。銀行起訴,法院封賬,企業(yè)倒閉。S公司的另一家互保企業(yè)T公司,則受一家與其互保的房地產(chǎn)公司所累,該公司去年年底資金鏈斷裂倒閉,債務(wù)危機(jī)最后傳導(dǎo)至S公司。不幸中的萬(wàn)幸是,鄒曉東最終湊足了這1.5個(gè)億和2000多萬(wàn),截?cái)嗔薙公司所在的擔(dān)保分支鏈條危機(jī)的傳導(dǎo),挽救了自己,也挽救了處于其下游的其余3個(gè)互保企業(yè)。

成也互保,敗也互保

湊不齊錢的那些企業(yè),大多死掉。“如果因?yàn)樽陨斫?jīng)營(yíng)不善而死掉,只能愿賭服輸,但如果是死于互保,我死不瞑目。”鄒曉東說(shuō)。

“但除了互保,我還有別的辦法嗎?沒有。”鄒曉東抱怨說(shuō),作為一家農(nóng)業(yè)企業(yè),土地是租來(lái)的,無(wú)法抵押,投入最大的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、水利設(shè)施以及溫室大棚也無(wú)法抵押,作為庫(kù)存的苗木同樣無(wú)法抵押,企業(yè)的所有資產(chǎn)都無(wú)法盤活。

互保,即企業(yè)之間對(duì)等為對(duì)方保證貸款,當(dāng)對(duì)方企業(yè)還不上錢的時(shí)候,則需要互保方承擔(dān)還款連帶責(zé)任。

聯(lián)保,即三家或三家以上的企業(yè)組成擔(dān)保聯(lián)合體,聯(lián)合體中的成員為其中任何一家的貸款承擔(dān)連帶責(zé)任。

事實(shí)上, 互保、聯(lián)保制度正是始于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,針對(duì)農(nóng)戶缺少抵押物推出的一種貸款方式。其后,這種模式被商業(yè)銀行廣泛普及于中小企業(yè)的擔(dān)保,其中,又以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙江地區(qū)為甚。根據(jù)浙江省的官方數(shù)據(jù),在浙江省內(nèi),這種企業(yè)互保、聯(lián)保模式約占企業(yè)總?cè)谫Y比例的40%。而在民間的估算中,這個(gè)比例高達(dá)60%~70%。

在過去的10多年中,這種中小企業(yè)間“互哺”的融資擔(dān)保模式,在浙江省內(nèi)表現(xiàn)出了極強(qiáng)的創(chuàng)造力和財(cái)富效應(yīng)。然而,其弊端亦十分顯著,“火燒連營(yíng)”式的株連所帶來(lái)的危害,在經(jīng)濟(jì)陷入低迷的時(shí)候,會(huì)變得一發(fā)不可收拾。

2008年的金融危機(jī),鄒曉東們?cè)娮R(shí)了它的厲害。紹興當(dāng)時(shí)最大的企業(yè)浙江華聯(lián)三鑫石化有限公司深陷互保案漩渦。這家企業(yè)融資80多億元,與數(shù)量龐大的企業(yè)存在盤根錯(cuò)節(jié)的互保關(guān)系,紹興當(dāng)?shù)刂恼雇瘓F(tuán)、浙江玻璃、加佰利集團(tuán)皆牽涉入內(nèi),數(shù)十家銀行牽涉其中。若非紹興市政府出手挽救,整個(gè)紹興地區(qū)企業(yè)界岌岌可危。

如今,遭遇經(jīng)濟(jì)下行,互保的危害及弊端再次顯露無(wú)遺。截至2012年6月末,浙江省不良貸款率為1.34%,比年初上升0.42個(gè)百分點(diǎn)。同期,廣東省的不良貸款呈下降趨勢(shì)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)將此不良貸款的突升,歸結(jié)為“受中小企業(yè)資金鏈斷裂和破產(chǎn)倒閉的影響,局部信用環(huán)境仍未恢復(fù)”。

根據(jù)中國(guó)人民銀行杭州中心支行的數(shù)據(jù)顯示,浙江省內(nèi)5月份以來(lái)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)中,60%緣于為其他企業(yè)提供擔(dān)保代償后出現(xiàn)資金困難。

 
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