11月18日，創(chuàng)業(yè)板上市公司三六五網(wǎng)絡(luò)（300295.SZ）發(fā)布公告，稱公司準(zhǔn)備投資1.2億建立一個(gè)名為安家貸的P2P互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)，為房產(chǎn)和家居提供互聯(lián)網(wǎng)家居服務(wù)。近期，以房產(chǎn)銷售代理起家的三六五網(wǎng)絡(luò)提出從“家”到“居”的轉(zhuǎn)型，為購(gòu)房者提供后續(xù)的家裝建材、社區(qū)生活服務(wù)等多種 O2O 服務(wù)，安家貸正是其轉(zhuǎn)型的一大舉措。

 

　　與房地產(chǎn)、汽車等行業(yè)成熟的金融模式相比，家居領(lǐng)域的金融業(yè)務(wù)基本上還處于起步階段。不過(guò)，隨著三六五網(wǎng)絡(luò)、齊家網(wǎng)、紅星美凱龍等家居平臺(tái)或借道互聯(lián)網(wǎng)金融或與銀行合作，紛紛推出家居金融服務(wù)，該市場(chǎng)被快速啟動(dòng)。

 

　　整合家居鏈條

 

　　借助金融服務(wù)的支持綁緊優(yōu)質(zhì)商戶，對(duì)于傳統(tǒng)賣場(chǎng)來(lái)說(shuō)意義重大。

 

　　雙十一前夕，紅星美凱龍與中國(guó)工商銀行總行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，宣稱雙方聯(lián)合打造國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的“行業(yè)金融生態(tài)圈”。紅星美凱龍董事長(zhǎng)兼CEO車建新表示：“我們將在平臺(tái)上搭建金融基礎(chǔ)設(shè)施，結(jié)合生態(tài)圈內(nèi)各個(gè)主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，挖掘供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的資金需求，匹配各種信貸周期和信貸額度的金融產(chǎn)品，盤活家居市場(chǎng)資源。”

 

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年，中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模達(dá)到13萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)24.7%。其中，住房和汽車在消費(fèi)信貸占比高達(dá)99%。對(duì)此，紅星美凱龍總裁助理兼運(yùn)營(yíng)中心總經(jīng)理張賢表示：“中國(guó)每年的裝修營(yíng)收大概在5萬(wàn)億到6萬(wàn)億元區(qū)間，而家庭裝修占據(jù)了1.4萬(wàn)億到1.6萬(wàn)億元的份額。這樣巨大的市場(chǎng)份額卻因?yàn)橹靶袠I(yè)對(duì)家裝消費(fèi)信貸的不重視而沒(méi)有深度開發(fā)。”

 

　　目前，紅星美凱龍與中國(guó)工商銀行聯(lián)合推出“分期家居貸”。未來(lái)兩家還將聯(lián)合推出“零成本家居貸”，向消費(fèi)者提供家居信貸專項(xiàng)授信，提供不少于六期的“零首付、零利息、零手續(xù)費(fèi)”分期付款。

 

　　除了紅星美凱龍這樣的傳統(tǒng)家居賣場(chǎng)，齊家網(wǎng)等家居電子商務(wù)平臺(tái)也在布局家居金融服務(wù)。9月18日，齊家網(wǎng)與中銀消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)達(dá)成戰(zhàn)略合作，推出家居金融產(chǎn)品齊家專享貸。齊家網(wǎng)宣傳，這是“國(guó)內(nèi)首家提供線上虛擬銀行和裝修信貸的電子商務(wù)平臺(tái)”。

 

　　相比家居企業(yè)，銀行在家居金融方面顯得更為熱心。記者咨詢了國(guó)內(nèi)各大主要銀行，幾乎所有被采訪銀行都已經(jīng)在著手開展這方面的業(yè)務(wù)。而各銀行家居金融的側(cè)重點(diǎn)主要放在了資金需求較大的家庭裝修和貴重家居用品之上。

 

　　比如說(shuō)紅木家具，10月18日，平安銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行、華潤(rùn)銀行、銀達(dá)擔(dān)保等5家金融機(jī)構(gòu)在廣東中山與當(dāng)?shù)氐臓钤粐?guó)際紅木廣場(chǎng)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，聲稱要為中山紅木家具行業(yè)的發(fā)展量身訂制金融服務(wù)方案。

 

　　紅木家具因其選材精良、造型獨(dú)特、工藝精湛而具備了作為投資品的保值增值特點(diǎn)，但其昂貴的價(jià)格也極大地限制了其發(fā)展規(guī)模。因此，紅木家具的金融服務(wù)需求旺盛。中山作為國(guó)內(nèi)紅木家具的一大產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，其對(duì)金融服務(wù)的需求甚至吸引了包括工商銀行總行副行長(zhǎng)鄭萬(wàn)春等一批銀行高管親臨調(diào)研考查。

 

　　目前，包括中國(guó)銀行、工商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)在中山開展紅木家具的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，平安銀行甚至直接將支行開在了紅木博覽中心。

 

　　杠桿撬動(dòng)家居消費(fèi)

 

　　各銀行家居金融的側(cè)重點(diǎn)主要放在了資金需求較大的家庭裝修和貴重家居用品之上。

 

　　不僅是消費(fèi)領(lǐng)域，在整個(gè)家居產(chǎn)業(yè)鏈條上，對(duì)金融服務(wù)的需求同樣迫切。在全國(guó)工商聯(lián)家具裝飾業(yè)商會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)張傳喜看來(lái)，家具家裝行業(yè)在金融服務(wù)方面的需求將成為影響行業(yè)未來(lái)發(fā)展的一大瓶頸。

 

　　他表示，目前我國(guó)家具家裝行業(yè)有各類家具生產(chǎn)企業(yè)5萬(wàn)家，加上建材和裝修企業(yè)總數(shù)達(dá)到20萬(wàn)家，行業(yè)產(chǎn)值超過(guò)3萬(wàn)億元，從業(yè)人員將近1000萬(wàn)，而且還在以每年20%左右的增長(zhǎng)率發(fā)展，金融服務(wù)將成為影響其發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵。

 

　　紅星美凱龍的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，與工商銀行的合作目前還只涉及消費(fèi)信貸方面，但在未來(lái)，不排除擴(kuò)大到商戶層面。家居行業(yè)商戶以中小型企業(yè)為主，屬于高需求、低授信的對(duì)象，尤其作為零售商，對(duì)資金規(guī)模和周轉(zhuǎn)速度都有較高的要求，所以融資需求一直非常迫切。

 

　　紅星美凱龍的內(nèi)部人士向《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者透露，實(shí)際上他們已經(jīng)在部分賣場(chǎng)試點(diǎn)與銀行合作，為商戶提供融資支持。據(jù)透露，當(dāng)前的合作模式是，由紅星美凱龍對(duì)商戶資質(zhì)進(jìn)行篩選并牽線，讓賣場(chǎng)的物業(yè)所有人以該物業(yè)向銀行提供擔(dān)保，讓銀行向部分經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好的商戶提供貸款。當(dāng)然，物業(yè)所有人會(huì)提前在貸款額度內(nèi)將全年的物業(yè)租金扣除。

 

　　在該人士看來(lái)，這是一個(gè)多贏的合作模式。商戶獲得了融資支持，物業(yè)所有人提前收取了場(chǎng)地租金，銀行拓展了業(yè)務(wù)，紅星美凱龍則進(jìn)一步密切與優(yōu)質(zhì)商戶的合作關(guān)系，盤活了整個(gè)家居產(chǎn)業(yè)鏈。

 

　　在家居品牌獨(dú)立店和家居電商的雙重沖擊下，像紅星美凱龍這樣的傳統(tǒng)家居賣場(chǎng)，其與商戶的關(guān)系正變得越來(lái)越微妙。在銷售渠道增多的情況下，出于租金、管理費(fèi)等方面的壓力，商戶對(duì)賣場(chǎng)的態(tài)度開始變得游離。借助金融服務(wù)的支持綁緊優(yōu)質(zhì)商戶，對(duì)于傳統(tǒng)賣場(chǎng)來(lái)說(shuō)意義重大。

 

　　同樣迫切希望密切上下游關(guān)系的還有剛剛經(jīng)歷過(guò)內(nèi)亂的雷士照明（02222.HK）。11月19日，雷士照明與其大股東德豪潤(rùn)達(dá)（002005.SZ）聯(lián)合宣布，雙方將借助電商平臺(tái)進(jìn)行深度整合，準(zhǔn)備面向雷士照明3000家經(jīng)銷商，以眾籌的模式將雙方的業(yè)務(wù)都整合到這個(gè)O2O平臺(tái)上。

 

　　面向經(jīng)銷商以眾籌方式搭建O2O電子商務(wù)平臺(tái)的方案，最早是由雷士照明創(chuàng)始人吳長(zhǎng)江對(duì)外公布的，當(dāng)時(shí)吳長(zhǎng)江剛剛失去了雷士照明的控制權(quán)。很快，獲勝的德豪潤(rùn)達(dá)與雷士照明就宣布了聯(lián)合搭建這一平臺(tái)，顯然是要借助眾籌的方式，將雷士照明的經(jīng)銷商與二者利益進(jìn)行深度捆綁，徹底消除吳長(zhǎng)江動(dòng)搖雷士照明經(jīng)銷商體系的可能性。

 

　　無(wú)論是家居賣場(chǎng)紅星美凱龍，還是齊家網(wǎng)這樣的互聯(lián)網(wǎng)家居平臺(tái)，都介入到家居互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。

 

　　互聯(lián)網(wǎng)金融引關(guān)注

 

　　互聯(lián)網(wǎng)金融讓家居企業(yè)可以在很大程度上擺脫對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的依賴，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的深度整合。

 

　　公司名稱 互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品 性質(zhì) 功能

 

　　紅星美凱龍 分期家居貸 行業(yè)金融生態(tài)圈 提供家居信貸專項(xiàng)授信，提供不少于六期的“零首付、零利息、零手續(xù)費(fèi)”分期付款

 

　　三六五網(wǎng)絡(luò) 安家貸 P2P互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái) 為購(gòu)房者提供家裝建材、社區(qū)生活服務(wù)等多種O2O服務(wù)

 

　　齊家網(wǎng) 齊家專享貸 電子商務(wù)平臺(tái) 通過(guò)線上虛擬銀行提供裝修信貸

 

　　家居企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融

 

　　無(wú)論是雷士照明與德豪潤(rùn)達(dá)的眾籌方式，還是三六五網(wǎng)絡(luò)的P2P方式，都已經(jīng)突破了傳統(tǒng)金融模式的范疇，進(jìn)入了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)金融讓家居企業(yè)可以在很大程度上擺脫對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的依賴，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈的深度整合，從而讓家居產(chǎn)業(yè)迎來(lái)更大的發(fā)展空間。

 

　　德豪潤(rùn)達(dá)收購(gòu)雷士照明，最為看重的就是雷士照明的銷售渠道。但在此前，德豪潤(rùn)達(dá)的產(chǎn)品雖然也可以通過(guò)協(xié)議的方式進(jìn)入雷士照明的渠道體系，但一直處于不被重視的狀態(tài)，經(jīng)銷商不重視，德豪潤(rùn)達(dá)自己想推廣也無(wú)從著力。

 

　　通過(guò)O2O電子商務(wù)平臺(tái)，德豪潤(rùn)達(dá)就可以找到線上推廣的著力點(diǎn)，而讓線下的銷售店鋪成為走量的通道。更重要的是，由于這個(gè)平臺(tái)是面向經(jīng)銷商以眾籌的方式建立的，所有的經(jīng)銷商都跟這一平臺(tái)的利益捆綁在了一起，也就在很大程度上提高經(jīng)銷商的積極性。正是電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融，給雷士照明和德豪潤(rùn)達(dá)的深度整合帶來(lái)了新思路。

 

　　眾籌對(duì)家居產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的推動(dòng)作用，突出表現(xiàn)在智能家居產(chǎn)品上。在美國(guó)著名的眾籌網(wǎng)站平臺(tái)Kickstarter上，眾多的智能家居產(chǎn)品爭(zhēng)奇斗艷，其中不乏把任何電器轉(zhuǎn)換為智能電器的智能轉(zhuǎn)換器Plugaway、智能電燈開關(guān)Ube等明顯產(chǎn)品。這些產(chǎn)品都是通過(guò)眾籌的方式獲得研發(fā)資金進(jìn)而研發(fā)成功的。

　　對(duì)于三六五網(wǎng)絡(luò)建立與主業(yè)相關(guān)的金融服務(wù)平臺(tái)，國(guó)海證券研報(bào)認(rèn)為，這是公司整體發(fā)展戰(zhàn)略的需要，有助于公司房地產(chǎn)和家居O2O 戰(zhàn)略的推進(jìn)。提供金融服務(wù)一方面可以有效地減少消費(fèi)者的交易成本，改善其體驗(yàn)度，另一方面可以解決部分有支付能力但需要短期周轉(zhuǎn)的消費(fèi)者的實(shí)際困難。有助于改善型需求的釋放，從而擴(kuò)大公司房產(chǎn)O2O 和家居O2O 業(yè)務(wù)的客戶群，有利于進(jìn)一步推動(dòng)公司房產(chǎn)O2O、家居O2O業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。